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Banca & FinTech

Más allá de una tendencia: los números detrás de los productos financieros "verdes" en la banca

A través de créditos hipotecarios, inversiones en fondos ESG y bonos.

Por: Vicente Vera

Publicado: Viernes 12 de enero de 2024 a las 12:56 hrs.

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sistema financiero

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ESG

Vicente Vera

Banca

Foto: Agencia Uno

Los productos financieros “verdes” están ganando terreno en la banca chilena. De hecho, un informe elaborado por el Programa de las Naciones Unidas para el Medio Ambiente en 2023 resaltó que el país viene avanzando en temas de finanzas sostenibles en comparación al resto de la región y los productos financieros sostenibles se están consolidando.

A pesar de ello, la organización apuntó que se “necesita consolidar su marco regulatorio en finanzas sostenibles y reforzar iniciativas locales en el tema”.

En Chile, Banco Santander fue uno de los pioneros de la industria en desarrollar estos productos. La jefa de estrategia de Negocio Personas del banco, Ivana Walker, detalló que la entidad financiera tiene disponibles créditos hipotecarios “verdes” y préstamos especiales para financiar proyectos dedicados a la eficiencia energética y al reacondicionamiento energético.

En ahorro e inversión, Santander Asset Management posee en Chile la mayor participación de fondos mutuos ESG, contando con cuatro fondos que, al cierre de 2023, tenían más de $ 120 mil millones de patrimonio administrado con más de 7.750 clientes, expuso Walker.

BancoEstado es otra de las entidades que se adentró en los productos financieros sostenibles. En financiamiento, otorgaron créditos por $ 500 mil millones en 2023.

Asimismo, la administradora general de fondos de BancoEstado ofrece un fondo mutuo que invierte en proyectos chilenos sostenibles. Esto se realiza a través de la compra de bonos certificados en los cuales el capital obtenido debe ser usado para desarrollar un proyecto "verde". Así, la AGF finalizó 2023 con más de $ 16.000 millones de patrimonio y 14.000 partícipes.

Grupo Security también ha desarrollado productos financieros sostenibles. La gerenta de activos inmobiliarios alternativos de Inversiones Security, Gabriela Chamorro, mencionó que tienen dos fondos con foco en criterios ESG a través de los cuales levantaron cerca de US$ 100 millones.

Antes que finalizara 2023, Banco BICE lanzó un crédito hipotecario “verde” y además incorporó una plataforma digital para sus clientes empresas puedan medir su impacto social y ambiental, dijo el subgerente de Marketing y Gestión de Segmentos de la compañía, Cristián Rojas.

En tanto, Banco de Chile creó un programa que ofrece distintas alternativas de financiamiento para inversiones relacionadas a proyectos de generación de energías limpias y de eficiencia energética.

Interés de los clientes

Walker, de Banco Santander comentó a DF que desde el lanzamiento de los productos financieros que cumplen criterios sustentables han visto un interés creciente de los clientes por los temas relacionados con el medio ambiente.

“Hemos apreciado que con la ‘Hipoteca Verde’ su participación en el total de los créditos hipotecarios del banco ha ido creciendo. Además, por el lado de las inmobiliarias vemos que cada vez hay un mayor interés en desarrollar proyectos sostenibles, lo que hace que haya una mayor oferta para nuestros clientes”, sostuvo Walker.

Pero no sólo ha habido interés por parte de los clientes, también de las entidades financieras en desarrollar aún más este mercado, relató Chamorro de Inversiones Security.

“En forma cada vez más creciente, los fondos consideran formalmente factores ESG en su decisión de inversión. Creemos que esta tendencia continuará, ya que han generado cambios importantes y urgentes en diferentes industrias a nivel global, donde el sector financiero no ha sido la excepción”, explicó Chamorro.

En tanto, la head de Sustentabilidad y Relaciones con Inversionistas de Itaú, Claudia Labbé destacó que los instrumentos financieros que cumplen con estándares sostenibles “incentivan a nuestros clientes a tomar compromisos ambientales y de impacto positivo en la sociedad”.

Mercado de bonos

De acuerdo a datos proporcionados por Scotiabank, el interés por productos financieros "verdes" continúa en expansión.

Durante 2023, en América Latina se observó un incremento en la demanda de deuda sostenible, ya sea a través préstamos y bonos, por más de un 20% en comparación a 2022, siendo Chile el líder en la región en emisiones de bonos sostenibles.

El vicepresidente & senior client officer de Scotiabank, Juan Carlos Cavallini, estimó que "como banco esperamos que durante este año esta tendencia positiva se mantenga y que América Latina continúe siendo un 'hub' de innovación para las finanzas sostenibles, con un foco particular en: biodiversidad y capital natural; finanzas para la transición justa; financiamientos para la economía azul; así como estructuras de financiamiento combinado".

Scotiabank participó en transacciones de crédito y bonos verdes y sociales cercanos a los US$ 4.297 millones.

En tanto, Itaú ha asesorado en estructuraciones y emisiones de la Tesorería General de Chile y al Ministerio de Hacienda en bonos soberanos sustentables. En 2022, estuvo detrás de la emisión de más de $ 1.260 millones en bonos sostenibles y en 2023, para la emisión de bonos soberanos enlazados a sustentabilidad, por US$ 5.600 de millones.

Labbé de Itaú destacó que “vamos más allá de la mitigación de riesgos e incentivamos la transformación sustentable de las industrias a través de instrumentos de crédito verdes y enlazados a la sustentabilidad”.

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