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Banca & FinTech

Grupo Penta entra al negocio fintech y crea plataforma de financiamiento para PYME

Esta semana debuta Guou Finance, una plataforma de financiamiento y gestión online que dará liquidez a las empresas que busquen recursos.

Por: Nicolás Cáceres

Publicado: Lunes 17 de octubre de 2022 a las 04:00 hrs.

Banca

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mercado financiero

FinTech

Marco Comparini y Rodrigo Sprohnle cambiaron las corbatas, los trajes y las camisas con colleras que lucieron por décadas en el sistema financiero por un dress code mucho más casual.

Los históricos ejecutivos del Grupo Penta lideran la nueva apuesta del holding junto a un grupo de millennials que dieron origen a la fintech Guou Finance, una plataforma de financiamiento a PYME que debuta esta semana en el mercado.

En términos simples, Guou Finance es una plataforma de financiamiento y gestión online en el que cohabitan empresas pagadores de facturas, PYME que buscan liquidez, y actores del mercado que ofrecen comprar este tipo de papeles para dar financiamiento. La idea, según Comparini, es que se transforme en un marketplace, donde distintos actores del sistema puedan participar.

El holding invirtió cerca de US$ 10 millones en este proyecto. El objetivo para 2023 es captar a 10 mil clientes y tener flujos de US$ 500 millones.

“En esta primera etapa la plataforma entrega como productos un software de gestión, financiamiento y pagos al par ordenado que transa en Guou, ya sea un proveedor con su pagador o viceversa”, complementa Sprohnle.

Para llevar adelante este proyecto de transformación digital, el Grupo Penta -controlado por Carlos Eugenio Lavín y Carlos Alberto Délano- destinó cerca de US$ 10 millones.

Lo anterior implicó cambiar completamente el modelo de negocios, señala Sprohnle, ya que se modificó la forma de “captar clientes, procesar las operaciones y aprobar el financiamiento en un marco digital de transparencia, seguridad y rapidez”.

En cuanto a las proyecciones del negocio, solo en la marcha blanca Guou Finance ha cursado US$ 120 millones en flujos y para el próximo año la meta es captar a 10 mil clientes y cerca de US$ 500 millones de flujo.

Los planes de mediano plazo incluyen una expansión internacional, donde México y Estados Unidos podrían ser el próximo destino de desembarco.

“Este tipo de proyectos se pueden llevar a cabo si es que existe un convencimiento de que esto es lo que hay que hacer de parte de los accionistas y ese compromiso existe”, dice Comparini.

Nuevas generaciones

Javier Poblete es parte de la savia nueva de Penta. En su cargo de Chief Commercial Officer (CCO) estuvo encargado de aplicar un cambio en la estrategia de captación de clientes.

Indica que una de las apuestas es ofrecer la plataforma a los holdings corporativos o matrices de empresas, lo que “nos permite llegar a todos sus proveedores de manera automática” y mejorar el análisis de riesgo.

Andrea Hernández también forma parte de las nuevas generaciones de Penta. Actualmente, es la Chief Operating Officer (COO). Relata que dentro de los pilares del nuevo negocio es que “los clientes pasen desde un modelo tradicional, donde las personas aprobaban una operación, a uno donde sólo monitorean la misma”.

“Dentro del cambio de modelo de negocios, la originación no parte de una fuerza de venta, sino que desde un área de riesgo que hace analytics sobre con qué clientes vamos a operar”, complementa Spronhle.

La seguridad de la plataforma es otro de los elementos clave. Según el Chief Technology Officer (CTO), Julio Villane, “los temas de seguridad en el mundo financiero son súper relevantes porque la información de los clientes es muy delicada y por ello, desde el inicio hemos ocupado las mejores prácticas, revisiones de hacking ético, asesorías de empresas expertas en implementación cloude de la arquitectura y queremos certificarnos con la ISO 27.001”.

Competidores: Cumplo y Xepelin

A nivel de competencia, actores como Cumplo y Xepelin asoman como los principales competidores. Pero, según Poblete, existen matices que los diferencian. “Aplicamos una tecnología distinta, tenemos un modelo distinto de marketplace, pero, nuestra principal diferencia es la experiencia que tenemos desde el negocio tradicional de Penta Financiero. Además, contamos con el respaldo del grupo y eso es un gran beneficio para nosotros y para el mercado”, afirma.

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