Tasa de interés para créditos hipotecarios llega a máximos de casi una década

Alcanzar la casa propia con un crédito bancario se vuelve más difícil.

El Banco Central entregó este jueves el Informe de Estadísticas Monetarias y Financieras correspondiente a marzo y la tasa de interés promedio anual reajustable en UF llegó al tercer mes del año a 4,45%, subiendo seis puntos base respecto a febrero y alcanzando su mayor nivel desde agosto de 2013. 

De esta manera, la tasa promedio para los préstamos destinados para la compra de viviendas llegó a sus cifras más altas en casi 10 años. Durante el primer trimestre del año, la tasa saltó 45 puntos bases. 

Asimismo, de acuerdo a los registros de la autoridad monetaria, la tasa de interés promedio para los hipotecarios acumuló 12 meses de alzas consecutivas, la mayor racha alcista desde que el ente emisor tiene registros. 

La Asociación de Bancos (Abif) alertó hace unas semanas tras la publicación de los resultados operacionales de la industria al cierre de febrero que la desaceleración del crédito para la vivienda que se estaba observando en los primeros meses del año se enmarca en un contexto económico con una tasa hipotecaria más alta.

En efecto, en enero y febrero el flujo de colocaciones fue un 42% menor —en términos reales— que en igual período del año anterior, alcanzando un promedio mensual de solo US$ 643 millones. 

Desde la banca, diferentes ejecutivos han explicado que el alza de las tasas de créditos hipotecarios está relacionado con los efectos económicos de los tres retiros 10 % que se realizaron desde la cuentas individuales de ahorros previsionales, que significaron la inyección de más de US$ 50 mil millones de acuerdo a datos de la Superintendencia de Pensiones. 

Esto, pues los vehículos de inversión que vendieron las AFP para hacer frente a los retiros en su parte importante fueron bonos que estaban en el mercado y que permitían entregar créditos a largo plazo. De hecho, han alertado y advertido que un quinto retiro de 10% de ahorros previsionales podría profundizar aún más las alzas. 

Nivel máximo en comerciales

Otra cartera que experimentó una importante alza fue la comercial. Las tasas de interés promedio anual en pesos se posicionó en marzo en 11,19%, la cifra más alta desde que el Banco Central tiene registros y subiendo 37 puntos base respecto a febrero. 

El Central explicó que el aumento en la tasa de interés de los créditos comerciales se debió a alzas en las tasas de los productos créditos en cuotas y sobregiros.

La tasa de interés promedio para los préstamos comerciales -que son aquellos utilizados por las empresas- acumulan un avance de ocho meses consecutivos.   

La Abif había reportado que el crédito comercial perdió dinamismo en los primeros meses del año, luego de haber experimentado una recuperación importante durante la segunda mitad del 2021, volviendo a registrar en febrero una variación interanual negativa. 

Una buena noticia es para quienes están buscando un crédito de consumo. La tasa de interés promedio cayó 68 puntos base respecto a febrero y se posicionó en 23,65%. Además, rompió una racha de seis meses seguidos de alzas. 

El ente rector señaló que la caída en la tasa de créditos de consumo se debió por menores tasas de los productos cuotas y cuota-tarjeta.