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Banca & FinTech

El listado de normas sobre conducta de mercado que prepara la CMF para el próximo año

Las iniciativas están enfocadas en el sector de valores, seguros y banca y tienen un plazo de ejecución de hasta el cuarto trimestre de 2021.

Por: Vicente Vera V.

Publicado: Viernes 9 de octubre de 2020 a las 13:07 hrs.

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VALORES

La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) está decidida a avanzar con todo la conducta de mercado. Si bien la entidad presidida por Joaquín Cortez anunció a inicios de septiembre su plan estratégico en donde una de las novedades fue avanzar en implementar una política de supervisión de conducta de mercado en lo que respecta el ámbito de protección al cliente financiero; el diseño e implementación de una política de supervisión para la transparencia e integridad en el mercado de valores; el fortalecimiento de las herramientas de monitoreo de abusos de mercado, fue a mediados de agosto que se comenzó a gestar estos lineamientos.

De acuerdo a información que obtuvo DF a través de una solicitud vía Ley de Transparencia, el Consejo de la CMF aprobó el 13 de agosto los planes de regulación para las Intendencia de Regulación de Bancos e Instituciones Financieras, Intendencia de Regulación del Mercado de Valores y de la Intendencia de Seguros. El plan aprobado consiste en una serie de baterías legales y normativas que se quieren sacar adelante entre 2020 y 2021.

El desafío no es menor puesto que el supervisor del mercado de capitales aspira a impulsar iniciativas destinadas al fortalecimiento de las capacidades sancionatorias de la Comisión a través del diseño de una política sancionadora para infracciones de mayor gravedad y el fortalecimiento de las capacidades de investigación.

Las normas para la banca

En lo que respecta al sector bancario, son siete las normativas de conducta de mercado que quiere desarrollar. Una de ellas tiene que ver con cómo se comporta la banca en relación al cliente. Para ello, se quiere avanzar en la regulación dirigida a las instituciones financieras con el tratamiento de sus clientes, reclamos asociados, y el tratamiento de las comisiones. Esto se haría en dos partes, terminando el período de ejecución el tercer trimestre de 2021.

La CMF también quiere tener a la mira los nuevos desarrollos de la banca de cara a sus clientes. Para ello, quiere actualizar las normas de funcionamiento sobre oficinas y sucursales bancarias durante el segundo y tercer trimestre del próximo año. En este mismo período, se van a establecer estándares de canales de atención no presencial. El objetivo es "desarrollar criterios y/o parámetros mínimos de funcionamiento de canales remotos de atención a clientes bancarios, en cuanto a disponibilidad y seguridad".

El mercado de valores

Otro objetivo del supervisor es "mejorar los estándares de información provista a los inversionistas en los puntos de ventas de servicios financieros" por parte de las administradoras generales de fondos y sus intermediarios. El plazo de ejecución de esta normativa debería finalizar el segundo trimestre del otro año.

La CMF quiere contar con un registro central de planes de ahorro previsional voluntario, y APV colectivo. La idea es "establecer obligación de envío de planes contratados por instituciones autorizadas a la Superintendencia de Pensiones".

Ante el desarrollo del mercado de capitales, el regulador pretende "analizar la necesidad de adecuar criterios que permiten considerar a un inversionista como calificado o institucional, a la luz de los cambios en las condiciones del mercado desde la dictación de las normativas". El proceso de ejecución arrancó ahora y terminará hasta el cuarto trimestre de 2021.

El listado de normas de conducta de mercado para el sector de valores termina con mitigadores de uso de información privilegiada. Para esto, se va a "analizar necesidad de reforzar exigencias de separación funcional y mantención de políticas para prevenir filtración de información privilegiada y asegurar reserva de la misma". El proceso se demora un año, por lo que finalizará en 2021.

Seguros

La Intendencia de Seguros está concentrada desde inicio de año en "realizar un diagnóstico de las modificaciones legales necesarias para fomentar la competencia en las licitaciones de seguros asociados a carteras hipotecarias, teniendo en consideración la recomendación normativa y de redacción de propuesta de perfeccionamiento legal de la FNE y agenda trato justo SERNAC". Esto de alguna manera, va en línea al proyecto de ley que refuerza la transparencia y responsabilidad de los agentes del mercado que debe ser votado por la Sala de la Cámara de Diputados.

De cara a la puesta en marcha de la Ley de Portabilidad Financiera, la CMF está apoyando desarrollar las normas e instrucciones que sean necesarias para su implementación correcta.

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