Informe USS-Equifax: deudores morosos bajan por tercera vez consecutiva y retroceden a niveles de 2016

Ayudas económicas, retiros y nuevos bonos, todo esto, según el Informe de Deuda Morosa del primer trimestre de 2021, elaborado por la Universidad San Sebastián (USS) y Equifax, ha aportado a disminuir el número de deudores morosos a niveles no vistos desde 2016.

Específicamente, el número de morosos a marzo de 2021 disminuyó 11,8% respecto al mismo periodo de 2020 hasta los 4.249.723. Con esto, los resultados marcan el tercer período consecutivo a la baja, con una caída de 2,4% en tres meses, y su nivel más bajo en cinco años cuando se registraron 4.295.957. 

Asimismo, el 47% de la deuda morosa trimestral es menor a $ 300 mil, es decir, menor a un sueldo mínimo, por lo que “no se puede descartar que siga cayendo el número de morosos. Sin embargo, la incertidumbre sigue siendo muy alta para afirmarlo”, señaló el documento.

El director legal y de asuntos públicos de Equifax, Ignacio Bunster, afirmó que “otro aspecto destacable es el retroceso en el número de morosos a niveles de diciembre de 2016, cuando el número de personas morosas era de 4.295.957 versus las 4.249.723 de marzo de 2021. Esta es una buena noticia y esperamos que se sostenga en el tiempo”.

Mora promedio al alza

Pese a las buenas noticias entregadas por el informe, el valor de la mora promedio real en pesos de marzo de 2021 superó por primera vez la barrera de los $ 2 millones, tras un alza de 3,3% con respecto al año pasado.

Respecto a los sectores con más número de morosos, el informe destaca que el 41% se concentra en el retail, mientras que el 29% en la banca y el 14% restante en otras entidades de actividades financieras y de seguros. 

¿Quienes son los más morosos?

La Región Metropolitana quedó en el segundo lugar de la tabla con un aumento de 6,1% en un año y una morosidad promedio de $ 2,3 millones, ubicándose detrás de Antofagasta, que se ubicó en el primer lugar con una mora de $ 2,6 millones.

Respecto a la RM, Vitacura se mantiene como la comuna con mora promedio más alta, alcanzando los $ 6,8 millones; seguida por Providencia, con $ 5,9 millones y Las Condes, con $ 5,6 millones.

Por el contrario, las comunas con mora más baja son La Pintana, con $ 1,3 millones, El Monte, con $ 1,4 millones y San Pedro, con $ 1,4 millones. De esta forma, la región concentra el 46,8% de los deudores morosos del país.

En tanto, dentro de la población a nivel nacional, un 32,3% de los hombres mayores de 18 mantienen algún tipo de deuda morosa, mientras que las mujeres representan un 31,6%. 

Según el reporte, la deuda morosa cayó entre las personas menores de 59 años, aumentando solo un 1,5% en los tramos de personas entre 60 a 69 años, y un 7,1% entre los 70 años y más.

De este total, los extranjeros residentes en Chile representan un 5,6% de los deudores morosos registrados, con una mora promedio de $ 1,6 millones.

Impacto del retiro de AFP

Finalmente, al hablar sobre los posibles efectos del tercer retiro del 10% desde las AFP en la disminución de la morosidad, el decano de la USS, Gonzalo Edwards, señaló que “sin duda hay una influencia, no sabemos cuánto, pero uno de los factores del retiro está detrás de esta disminución”, asegurando que posiblemente a varios les servirá para pagar su mora.

"En los últimos doce meses, se han entremezclado una serie de factores, como es el llamado a no endeudarse, la reprogramación de las deudas por parte de las entidades financieras, las ayudas del gobierno, las mayores barreras para acceder a nuevas deudas, entre otros, los que se suman a la mayor liquidez a raíz de los retiros del 10% de los fondos desde las AFP", explicó  Edwards.