Informe de BCG: el 76% de los chilenos planea reducir su nivel de gastos el próximo año

La pandemia y la inflación impulsaron un cambio hacia comportamientos financieros más cautelosos en Latinoamérica. 

Este fue uno de los hallazgos de un estudio de Boston Consulting Group (BCG) sobre un total de más de 8 mil consumidores bancarios en Chile, Colombia y Perú.

En el reporte, se detalló que la confianza en la situación económica varía entre los países, siendo los peruanos los más optimistas -con un 77%-, seguidos por los colombianos con 69% y, por último, los chilenos con un 63%.

Sin embargo, un tema común en los tres países es el creciente enfoque en la estabilidad financiera, con muchas personas priorizando el ahorro y la reducción de deudas.

La encuesta detalló que en Chile el sentimiento financiero es de cautela extrema, y un 76% de los clientes bancarios planea reducir sus gastos en el próximo año. En tanto, un 33% indicó sentirse menos seguros financieramente. Este sentimiento, según el informe, se atribuye en parte a la incertidumbre económica y la inflación.

Además, el estudio reveló que el 50% de los encuestados chilenos destina más del 30% de sus ingresos al pago de deudas, aunque este porcentaje es menor que antes de la pandemia en toda la región

Percepción de los bancos

El estudio también indicó que la banca en Latinoamérica debe evolucionar hacia modelos híbridos que combinen tecnología avanzada con la confianza que brindan las interacciones personales. “Los consumidores buscan servicios financieros que integren la conveniencia digital con el respaldo y seguridad de los canales tradicionales”, puntualizó. 

Según el informe, en Chile los usuarios bancarios tienden a una alta consolidación de productos en su banco principal y concentran sus productos financieros en una sola institución, especialmente para las cuentas de ahorro, donde un 93% las tienen en su banco principal. 

Sin embargo, para productos de crédito como tarjetas de crédito o préstamos de consumo, la diversificación es más común.

A la hora de comparar los diferentes bancos chilenos, los encuestados respondieron que estos se diferencian poco entre ellos, en base a la percepción de atributos funcionales y emocionales.

“Más allá de casos puntuales de bancos 100% digitales o con alta capilaridad en red de sucursales, los clientes no perciben mayor diferenciación en las ofertas de los bancos”, señaló el managing director y socio de BCG en Chile y autor del reporte, Alfonso Astudillo.  

En este sentido, sostuvo que hay un llamado a la acción a las entidades a refinar sus propuestas de valor y asegurar que se comunica de manera adecuada a cada cliente para atender sus necesidades. “No están logrando conectar con los clientes. Hoy perciben a los bancos como iguales”, indicó.

El estudio arrojó que los consumidores en Chile valoran un modelo híbrido de servicios que combine la eficiencia de las plataformas digitales con la seguridad y confianza de las interacciones en sucursales físicas. Si bien un 81% usa aplicaciones móviles para gestionar sus finanzas, el 64% sigue acudiendo a sucursales y cajeros automáticos.