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Seguros

Precios de seguro obligatorio de autos SOAP sube 57% por alza de siniestralidad

Según cifras de la CMF, los SOAP muestran además importantes brechas entre las ofertas de las aseguradoras este año. En motocicletas llegan a $ 44 mil y en vehículos, hay diferencias de 5 mil entre la oferta mas barata y la más cara online.

Por: Cecilia Arroyo A.

Publicado: Lunes 6 de febrero de 2023 a las 04:00 hrs.

Chile

autos

seguros

El Seguro Obligatorio de Accidentes Personales, se está ofreciendo un 56% más caro este año que en 2022, promediando los $ 13.769 este 2023, frente a los $ 8.780 mil del año pasado.

Así se puede desprender de los datos de oferta de precios online publicados por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), que regula al sector asegurador. De acuerdo con éstos, por ejemplo, el año pasado el SOAP para un vehículo común, costaba $ 5.836, mientras que hoy se ofrece a $6.853, es decir, 17% más caro. En motocicletas, las brechas de precio respecto del año pasado se elevan a 35,6%, desde un promedio de $ 37.718 en 2022, a $ 51.175, este año.

Los datos muestran además importantes brechas entre las ofertas de las Aseguradoras este año. La mayor diferencia se da entre los SOAP para motocicletas, donde el precio más caro es 54% mayor al más barato, es decir, $ 44 mil, siendo el valor mas conveniente $ 36 mil y el más costoso $ 81 mil. En vehículos, el SOAP más barato es 50% menor al más caro, variando entre $ 4.900 y $10.100, una brecha de $ 5.100.

El director de seguros de Feller Rate, Joaquín Dagnino, indica que existen múltiples factores que pueden explicar el aumento en la tarificación del seguro SOAP. "La mayor frecuencia de siniestros de robo, observados por las compañías de seguros, incide en la probabilidad estimada de sufrir un accidente, encareciendo así este seguro. Junto con ello, un escenario de mayor inflación también ha impactado los costos de siniestros, tanto por el costo estimado de prestaciones médicas, como también es costo de las indemnizaciones en caso de fallecimiento (monto pactado en UF)", indicó.

Desde la Asociación de Aseguradores, indicaron que "cada compañía de seguros diseña su oferta en función de distintos parámetros".

Cobertura y siniestros

El SOAP, cubre al asegurado y terceros, en caso de muerte y lesiones corporales, que sean consecuencia de un accidente en el cual intervenga el vehículo asegurado. Del total de costos en sinistros al rededor del 70% corresponde a indeminizaciones por muerte e invalidez parcial o total. El resto, corresponde a pagos de gastos de hospitalización.

Es importante considerar que el aumento de accidentabilidad y frecuencia de siniestros del SOAP, esta muy relacionado con el aumento de actividad económica, al impulsar el número de vehiculos circulantes. Este fenómeno se vió claramente durante los años 2021 y 2022, post pandemia.

Según datos de Feller al cierre de septiembre 2022, las primas de SOAP sumaron $60.700 millones en ventas. Los siniestros directos superan los $30.300 millones, alcanzando una siniestralidad del orden del 49,9% a esa fecha, en línea con los niveles de siniestralidad observados el año anterior. "Comparando septiembre con septiembre, el número de siniestros se ha incrementado en un 15%, lo que va en línea con los ajustes de tarificación observados, mientras que el número de pólizas contratadas en el periodo se expandió tan solo un 5%", dijo Dagnino.

Precios referenciales informados en sitios web de las compañías
Precios de oferta online, vigentes al 27 de enero
Aseguradora	Automóvil	Todo Terreno	Station Wagon	Camioneta	Furgón	Motocicletas	Carros de Arrastre
Aseguradora	Automóvil	Todo Terreno	Station Wagon	Camioneta	Furgón	Motocicletas	Carros de Arrastre
Aseguradora Porvenir S.A	$ 5.900	$ 5.900	$ 5.900	$ 8.800	$ 8.800	$ 38.600	$ 4.500
Bci	$ 6.300	$ 6.300	$ 6.300	$ 8.200	$ 8.200	$ 41.320	$ 4.500
BNP Paribas Cardif	$ 4.990	$ 4.990	$ 4.990	$ 8.990		$ 36.990	$ 4.490
Consorcio	$ 5.790			$ 7.890	$ 7.890	$ 53.990	$ 4.990
Zurich Chile Seguros Generales S.A.	$ 7.130	$ 7.130	$ 7.130	$ 10.235	$24.725	$ 63.020	$ 6.440
HDI Seguros	$ 7.990	$ 7.990	$ 7.990	$ 10.990	$10.990	$ 45.990	$ 6.300
Liberty	$ 8.000	$ 8.000	$ 8.000	$ 9.400	$ 9.400	$ 76.500	$ 4.100
Mapfre	$ 10.100	$10.100	$10.100	$ 10.200	$10.200	$ 81.200	$ 5.350
Mutual de Seguros de Chile	$ 6.890	$ 6.890	$ 6.890	$ 8.690	$ 8.690	$ 44.000	$ 3.600
Seguros Generales Suramericana (SURA)	$ 5.990	$ 5.990	$ 5.990	$ 8.490	$ 8.490	$ 39.990	$ 3.990
Zenit Seguros	$ 6.300	$ 6.300	$ 6.300	$ 8.100	$ 8.100	$ 41.320	$ 4.500
Fuente: CMF

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