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Banca & FinTech

Autoridades no dan por superada la tensión bancaria global, pero destacan fortaleza del sector local

El ministro de Hacienda, Mario Marcel, llamó a la banca a aprovechar los buenos resultados que han obtenido para adelantar los procesos de capitalización requeridos por Basilea III.

Por: Vicente Vera

Publicado: Jueves 23 de marzo de 2023 a las 22:00 hrs.

crisis bancaria

Banca

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economía internacional

estrés financiero

sistema financiero

Foto: Ministerio de Hacienda

Hasta la comisión de Hacienda del Senado llegaron las principales autoridades económicas del país para abordar la tensión financiera que se vive a nivel global tras la caída de algunos bancos regionales en Estados Unidos y la adquisición de Credit Suisse por parte de UBS, luego de intensas tratativas lideradas por los reguladores suizos.

La presidenta del Banco Central, Rossana Costa, hizo ver que las últimas reacciones que se han observado en los mercados “sugieren que las medidas han logrado contener el problema”.

No obstante, la situación no está del todo resuelta. Advirtió que “el panorama es aún incierto, pero hasta ahora los efectos macroeconómicos no parecen significativos”.

La presidenta de la CMF aseguró que no han observado deterioro ni disrupciones en las condiciones de acceso de los agentes locales a los mercados internacionales.

Enumeró que los canales de riesgo para el país son tres. El primero es que el crecimiento de EEUU y Europa sería menor por una disminución en la expansión del crédito y una mayor incertidumbre.

Una segunda fuente de preocupación es que las condiciones financieras para las economías emergentes se volverías más restrictivas por la mayor aversión riesgo. Y una tercera alarma es que se produzca una menor disponibilidad de liquidez por las tensiones en el sistema bancario.

Costa recalcó que “no se han observado problemas para acceder a liquidez en dólares”. Esto, a pesar de que “el tipo de cambio de pesos por dólar se ajustó en respuesta a los movimientos de sus fundamentos. Fue una reacción acotada y normal a lo que estaba sucediendo”.

La titular del ente rector rescató que el modelo bancario en Chile es tradicional y conservador: “Está focalizado en el otorgamiento de créditos sobre una base diversificada de financiamiento y una adecuada gestión de descalces”.

Visión regulatoria

La presidenta de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), Solange Berstein, expuso que a diferencia del caso de SVB y de otros bancos regionales de EEUU, “en Chile se aplican estándares regulatorios de Basilea III para todos los bancos”. Esta situación no sucede en el país norteamericano, donde, por ejemplo, no se aplican cargos de capital por riesgos de mercado y operacionales.

Berstein aseguró que “no ha visto deterioros en las condiciones de acceso de los actores financieros locales a mercados internacionales. No vemos disrupciones”.

Hizo ver que si bien “la evaluación de las fortalezas del sistema es positiva gracias a una larga agenda de mejoras, es importante seguir perfeccionando continuamente el marco de regulación y supervisión”.

Berstein nombró cuatro iniciativas que ayudarán a fortalecer el actual marco de regulación y supervisión que son: el proyecto de fortalecimiento de la resiliencia del sistema financieros y sus infraestructuras; la creación de un marco para una supervisión basada en riesgos para las compañías de seguro; el proyecto de deuda consolidada; y la creación de un marco de resolución bancaria.

Los mensajes de Marcel

El ministro de Hacienda, Mario Marcel, aprovechó la cita para entregar algunos recados a los agentes del mercado tras la tensión que se vivió.

Señaló que “como sabemos, el año pasado fue positivo para la banca en términos de resultados y, por lo tanto, si hubiera bancos que quisieran capitalizarse más o acelerar su avance en Basilea III, tienen los recursos para poder hacerlo. Ese es un factor adicional”.

En lo que es la implementación de la Ley Fintech que aborda la regulación de los criptoactivos y su relación con la banca, Marcel llamó a “no entusiasmarse. El proyecto es bien claro que los criptoactivos no deberíamos verlos en un balance de un banco y ahí ocurre un ejemplo en casos como estos”.

Marcel solicitó a la comisión que se puedan priorizar los proyectos de ley que buscan reforzar el mercado de capitales que actualmente se están discutiendo en el Congreso.

El ministro reiteró que se rechace cualquier propuesta de retiro de fondos de ahorros previsionales dados los impactos que tienen el mercado de capitales como en el costo de vida de las personas.

La postura de la banca

El presidente de la Asociación de Bancos, José Manuel Mena, rescató los buenos niveles de solvencia y liquidez de la industria, como los avances que se han concretado para adoptar los nuevos requerimientos de capital que están alineados a los estándares de Basilea III.

Mena declaró que “la gestión de riesgos es un componente esencial en el negocio bancario, y un buen marco normativo junto con una capacidad supervisora adecuada permite un desarrollo equilibrado de la industria, y maximiza el bienestar de la economía”.

El dirigente apuntó que “si bien, no se visualizan elementos de contaminación en lo inmediato, los eventos internacionales relevan la importancia de contar con reglas cuya cobertura sea universal y tener simetría regulatoria. Y la importancia de contar con una adecuada capacidad supervisora”.

Respecto a la liquidez en dólares, Mena detalló que los bancos chilenos están en permanente contacto con los bancos corresponsales observando la situación ante cualquier cambio abrupto de las condiciones financieras.

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