Restricciones para acceder a créditos crecen en cuarto trimestre de 2008

Las condiciones para la aprobación de créditos de las instituciones bancarias se han vuelto más restrictivas en todos los segmentos, según arrojaron los resultados de la encuesta trimestral sobre Condiciones Generales y Estándares en el Mercado del Crédito, realizada por el Banco Central.

Por su parte, la percepción respecto de la demanda por crédito también se vio debilitada según el estudio, salvo en el segmento de grandes empresas, explicó el instituo emisor.

El 86% de las instituciones encuestadas señaló que los estándares de aprobación se han vuelto más restrictivos para el conjunto de grandes empresas, mientras un 74% indicó mayores restricciones a pequeñas y medianas empresas.

Esto se atribuye -señaló la entidad monetaria-, principalmente, al deterioro del entorno económico y sus perspectivas, y a una percepción menos favorable del riesgo de crédito de los clientes.

Producto de lo anterior, aumentaron los spreads sobre el costo de fondos de los créditos comerciales, el premio exigido a los créditos más riesgosos y los requerimientos de garantías, y han disminuido el monto y los plazos de las líneas de crédito aprobadas.

Por su parte, mientras un 11% neto de los bancos encuestados señalaron una menor demanda por crédito proveniente de las pequeñas y medianas empresas, un 5% neto indicó que las solicitudes de nuevos crédito han aumentado por parte de las grandes empresas.

Esto último, afirmó el Banco Central, respondería a mayores necesidades de capital de trabajo y a la necesidad de estos clientes de sustituir otras fuentes de financiamiento.

Las condiciones de aprobación de créditos a empresas inmobiliarias y de construcción se han restringido para un 72% y 67% de las instituciones encuestadas, respectivamente, debido al deterioro del entorno económico y el aumento del riesgo de crédito de estos clientes.

Esto se refleja en un mayor requerimiento de garantías, un aumento del spread de los créditos sobre el costo de fondo, una disminución del porcentaje de financiamiento a proyectos inmobiliarios y menores plazos de los créditos otorgados.

Por otro lado, un 61% de los bancos percibe un debilitamiento de la demanda de las empresas inmobiliarias, debido al menor dinamismo de este sector.

Para el segmento de créditos a personas, el 61% de los bancos encuestados indicó que las condiciones de otorgamiento de créditos de consumo se han vuelto más restrictivas, mientras un 67% señala lo mismo para créditos hipotecarios.

Esto se debe, esencialmente, a un aumento en el riesgo de crédito de la cartera. Lo anterior se refleja en un aumento en el spread sobre el costo de fondo, requisitos de aprobación más rigurosos para estos préstamos y una disminución de los montos aprobados en relación al ingreso de los clientes.

A esto se agrega que un 72% de los bancos encuestados señaló que la demanda por créditos de consumo se ha debilitado, mientras un 77% indica similar tendencia para los créditos hipotecarios. Ambas responderían a un empeoramiento de las condiciones de ingresos de los clientes y a condiciones menos atractivas de las tasas de interés.