En qué consiste el modelo de pago digital de cuatro partes

¿Cómo funciona el modelo de cuatro partes?

Actualmente el sistema de pago digital de las tarjetas de crédito y débito en Chile involucra a tres agentes: Un usuario, el comercio y una entidad bancaria que funciona como emisor y adquirente de forma simultánea. De esta manera, el comercio realiza la venta de sus productos a través de un adquirente -como es el caso de Transbank-, quien actúa como puente entre el usuario y el banco a través de las transacciones de crédito o débito.

Al realizar una compra, la entidad bancaria cobra una tasa de interés -conocida como "tasa de intercambio" y la cual es fijada con anterioridad- al adquirente por realizar la compraventa. Y del mismo modo, el adquirente exige al comercio un monto extra por efectuar el pago, lo que se conoce como "merchant discount".

Sin embargo, y a diferencia de la mayoría de los países, las entidades bancarias y los adquirentes en Chile funcionan como una sola colectividad, lo que ha dificultado en gran parte la competencia entre emisores, por lo que la cartera de Hacienda propuso en 2019 separar a ambas entidades para eliminar así el dominio que una tiene sobre la otra.

De esta forma, la serie de transformaciones daría paso a un agente más dentro del sistema de pago, el cual quedaría formado por el usuario, el comercio, el banco y el adquirente cada uno de manera autónoma, lo que implicaría que ciertos bancos dejen de figurar, por ejemplo, como "dueños" de Transbank.

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