Regulador de EEUU golpeará a mayores bancos del país con una factura de US$ 16 mil millones por la limpieza de SVB

Los mayores bancos de Estados Unidos se verán afectados con casi US$ 16 mil millones en tarifas adicionales durante dos años, bajo un nuevo plan de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, sigla en inglés) para recuperar las pérdidas asociadas por el rescate de Silicon Valley Bank (SVB) y Signature Bank en marzo.

La FDIC propuso este jueves que aproximadamente 113 bancos estarían sujetos a la llamada "evaluación especial". Los mayores prestamistas cuyos activos totalicen al menos US$ 50 mil millones pagarían más de 95% del costo total. La cifra incluye tanto a gigantes como JPMorgan Chase y Bank of America, como a los prestamistas regionales que han estado en el centro de la reciente turbulencia bancaria de EEUU. 

La propuesta no afecta a la gran mayoría de los 4.500 bancos estadounidenses asegurados por la FDIC, y las tasas se calculan sobre la base de los depósitos no asegurados de los bancos, basándose en que US$ 15.800 millones de los US$ 18.500 millones de costo de las pérdidas de SVB y Signature se debieron a la cobertura de cuentas superiores al límite de US$ 250 mil, y la mayoría de esas cuentas se encuentran en grandes bancos.

Los bancos con activos por debajo de US$ 50 mil millones se van a ahorrar la tarifa. Esto seguramente complacerá a la influyente asociación comercial de esa parte del sector, Independent Community Bankers of America, que ha estado defendiendo una distinción entre bancos grandes y pequeños desde que SVB comenzó a tambalear.

La FDIC dijo que los pagos no comenzarían hasta el segundo trimestre de 2024 y se cobrarían durante dos años, lo que se traduciría en una tasa anual de 0,125% de los depósitos no asegurados de cada banco.

Los funcionarios de la FDIC dijeron este jueves que podrían acortar el período de cobro o extenderlo, dependiendo de cuándo se cubran las pérdidas totales. El regulador estimó que si el monto total hubiera vencido en un solo trimestre, resultaría en un impacto promedio de 17,5% en los ingresos de los bancos afectados. Los funcionarios dijeron que esperaban que los bancos lo pagaran de inmediato.

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Crisis bancaria

El costo total de rescatar a los depositantes de SVB y Signature se redujo a US$ 18.500 millones desde más de US$ 20 mil millones, en gran parte porque la FDIC ahora espera recuperar más de la venta de los activos de SVB de lo previsto anteriormente. BlackRock está manejando gran parte de esas ventas.

Los funcionarios de la FDIC dijeron el jueves que las estimaciones de pérdidas se ajustarán periódicamente a medida que se vendan los activos, se cumplan los pasivos o se acumulen los gastos relacionados con la administración judicial.

La evaluación especial se produce solo dos meses después de que la FDIC, la Reserva Federal y el Departamento del Tesoro se vieran obligados a intervenir para evitar un contagio más pronunciado en el sector bancario después de que SVB y Signature sufrieran corridas de los depositantes. Durante un maratónico fin de semana de negociaciones, las autoridades invocaron una excepción de "riesgo sistémico" para los dos prestamistas, lo que permitió a la FDIC garantizar todos los depósitos. Más recientemente, se negoció un acuerdo de emergencia entre la FDIC y JPMorgan sobre First Republic.

Habrá un período de comentarios de 60 días antes de que se finalice la regla de evaluación especial.