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Banca / Instituciones Financieras

Banco Central: baja endeudamiento promedio de los hogares en la Región Metropolitana

Los ingresos promedio de los hogares, por su parte, aumentaron en más de $ 180.000 en la Región Metropolitana durante el período 2010-2012.

Por: Equipo DF

Publicado: Jueves 30 de mayo de 2013 a las 05:00 hrs.

Banca

consumo

economia chilena

Un importante retroceso mostraron los principales indicadores de endeudamiento de los hogares de la Región Metropolitana en los últimos dos años, mientras que en el mismo período incrementaron sus ingresos. Ese es el diagnóstico que se desprende de la Encuesta Financiera de Hogares 2011-2012 del Banco Central, tomando los datos para hacerlos comparables con la medición de 2010.

Según el documento, la razón de deuda total sobre el ingreso anual de los hogares alcanzó un promedio de 70,3% para los domicilios que reportaron ingresos y deudas.

Esto representa un retroceso de más de 22 puntos porcentuales en relación a la encuesta de 2010, cuando el indicador se ubicó en 92,9%.

Dicho esto, la carga financiera  -que corresponde a la razón entre los pagos mensuales que realiza el hogar para cumplir con sus obligaciones de deuda y su ingreso total mensual-, se ubicó en 30,2% promedio, una caída de más de ocho puntos base frente a 2010, cuando se ubicaba en 38,3%.

Aumentan ingresos 

En este contexto, los ingresos promedio de los domicilios presentaron un importante incremento en el período.

Según el informe del instituto emisor, el ingreso promedio de los hogares de la Región Metropolitana pasó de $ 851.551 en 2010, a  $ 1.031.610. Es decir, un alza de  $ 180.059 en dos años.

El incremento se da en un contexto de auge del mercado laboral, que llevó a la tasa de desempleo desde cerca de 10% a inicios de 2010 a casi 6% a fines de 2012.

Deuda de consumo e hipotecaria 

A nivel de tenencia de deuda, el informe del Banco Central da cuenta de que las acreencias de consumo mostraron una tendencia mixta en el período.

Es así como el porcentaje de hogares con deudas bancarias mediante préstamos de consumo aumentó en el período de análisis, pasando de 15,3% en 2010 a 16,5% dos años más tarde.

Similar situación se observó con el endeudamiento mediante avances en efectivo, que casi se duplicó en el período. Si en 2010, 3,5% de los hogares declaraba tener deudas mediante este instrumentos, dicho porcentaje pasó a 5,8% en 2011-2012.

Y los hogares que declararon tener deudas de carácter educacional pasaron de 4,6% a 5,5% en el período.

En cambio, el porcentaje de domicilios que asumieron deudas con tarjetas de crédito bancarias mostró un leve retroceso, pasando de 14,3% en 2010 a 14% en 2011-2012.

Situación similar se presenta con la deuda mediante tarjetas de crédito con casas comerciales, las cuales se redujeron de 45,3% de los hogares hace tres años a 44,8% en la última medición.

A nivel de deuda de consumo total, el incremento fue de 3 puntos básicos, pasando de 63,5% de los hogares en 2010 a 66,5% en 2011-2012.

En cuanto a las acreencias hipotecarias, el 16,9% de los hogares reconoció deuda asociada a la vivienda principal, un retroceso de 0,4 puntos porcentuales respecto a 2010.

La deuda hipotecaria total, por su parte, se redujo 0,2 puntos porcentuales, pasando de 18% de los hogares a 17,8%.

Aumentan posiciones en activos reales 

Los hogares de la Región metropolitana incrementaron su tenencia de activos reales en el período 2010-2012.

Según el documento, un 77% de los domicilios declararon tener activos físicos como una vivienda, un auto u otras propiedades como parcelas, construcciones industriales y oficinas, entre otros.

Esto representa un alza de 1,7 puntos porcentuales respecto a la medición de 2010.

A nivel desagregado, se vieron importantes alzas en las posiciones en activos como otras propiedades y activos automotrices, ascendiendo a 8,6% y 32,7% de los hogares, respectivamente. Esto representa un avances de 3,4 y 2,4 puntos porcentuales, en cada caso.

Eso se tradujo en un aumento en el valor de los activos reales medidos en monto. Si en 2010, los activos reales totales tenían un valor de $ 20 millones por hogar, en dos años estos se incrementaron en  25% para ubicarse en $ 25 millones.

UN 68% DE HOGARES CON DEUDA EN EL PAÍS
A nivel nacional, la medición 2011-2012 reveló que un 68% de los hogares declaró tener deuda, de la cual un 58,3% es consumo y 15,2% hipotecaria. Un 78,8%, a su vez, cuenta con activos. En términos de endeudamiento, la razón de deuda total anual sobre ingreso alcanzó un promedio de 74,6%. "Para este stock de deuda pendiente, son los hogares encabezados por mujeres los que exhiben una mayor razón, con un promedio de 76,1%", señaló el informe. Sobre la carga financiera, se consigna que el 20,3% de los ingresos de los domicilios se destinan al pago de deudas. Esta relación, se explicó, crece con el nivel educativo (excepto para estudios de postgrado), siendo los hogares donde el entrevistado tiene estudios universitarios los que soportan la mayor carga mediana (23%).

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