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Banca & FinTech

Tras capitalización, BancoEstado dará créditos blandos a PYMEs afectadas por protestas

Tras una inyección de capital de US$ 500 millones por parte del gobierno, la firma buscará aportar en la reactivación de la economía.

Por: Javiera Donoso

Publicado: Jueves 21 de noviembre de 2019 a las 04:00 hrs.

BancoEstado

Créditos

Crisis social

pymes

Después de que el Senado aprobara una capitalización extraordinaria para BancoEstado por US$ 500 millones, las instrucciones para la firma estatal quedaron claras: apoyar a las PYMEs a sobrellevar los efectos de las masivas manifestaciones que se han extendido por más de un mes en el país.

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Todo partió cuando el Ministerio de Hacienda, con Ignacio Briones a la cabeza, convocó al banco con una pregunta: ¿Cuál era la capacidad de BancoEstado para lanzar una oferta crediticia expansiva el próximo año, por sobre el sistema? “Acotada”, fue la respuesta de la estatal, momento en que Hacienda optó por la capitalización extraordinaria.

Ahora, con el visto bueno del Congreso, el vicepresidente del banco, Pablo Correa, considerado uno de los principales “orejeros” de Briones, explicó a DF cómo traspasarán esta inyección de capital a las PYMEs.

-¿Concretamente, qué hará BancoEstado con el capital adicional aprobado esta semana?

-Cuando el gobierno nos anunció que iba a enviar un proyecto de ley la semana pasada para la capitalización extraordinaria del banco nos lo transmitió en un contexto de que la PYME (incluyendo el sector de microempresas, que facturan hasta UF 3.600 anuales) se ha visto afectada mayormente por baja en la actividad de sus ventas. Hay un subconjunto que todavía es relativamente acotado, que sufrieron daños físicos, pero cuando hablamos de PYMEs afectadas, no es solamente las que les rompieron una vidriería o les robaron los inventarios.

-¿Cómo van a apoyar a ese segmento?

-Un subconjunto bastante acotado es ayudarlos en la tramitación de los que tienen seguros asociados. Lo segundo está relacionado con la carga financiera: les diremos que en los próximos tres meses no se preocupen de pagarnos a nosotros, que las cuotas de octubre, noviembre y diciembre se moverán al final del crédito a tasa cero. Pero la colaboración más significativa es que tenemos que ayudarlos a financiar este mes sin ventas.

-Ahí entra en juego la capitalización.

-El mandato del gobierno es tratar de tapar ese bajón de ventas con un financiamiento en condiciones especialmente blandas. Esto partió la semana pasada y son préstamos de hasta $ 3 millones para microempresas y hasta $ 15 millones para pequeñas empresas, con hasta 12 meses de gracia. Nuestra medición de éxito es poder mirar en un año más y decir que nuestros 750 mil clientes pasaron la crisis sin problemas y siguen funcionando.

-¿Cuál es la propuesta a niveles de tasas de interés?

-El banco ya está haciendo un esfuerzo significativo de que el refinanciamiento sea a tasa cero. Nuestro mandato en este minuto no es maximizar la rentabilidad del capital. No publicamos las tasas porque son bastante heterogéneas.

-¿Qué pasa con las PYMEs que tienen morosidad?

-Es un tema que tenemos detectado y en que hay que actuar con toda la flexibilidad. Lo que no hemos hecho y tampoco pensamos, porque transmite ciertas señales erróneas, es decir que cualquier persona que cayó en mora en los últimos 30 días puede acceder a estas condiciones.

-¿Cómo se va a distribuir el uso del capital adicional?

-Tú podrías transformar esos US$ 500 millones de capital en hasta US$ 4.400 millones de créditos nuevos. ¿Se va a ir todo eso a pequeñas y medianas empresas? No. Tendríamos que comernos todo el mercado y no es lo que queremos.

También vamos a potenciar el crédito para la vivienda. Tenemos una participación muy significativa en hipotecarios con el subsidio de clase media del Minvu. También financiaremos a las constructoras que hacen los conjuntos habitacionales, con empresas más pequeñas, con foco regional. El mundo hipotecario tiene un tema virtuoso, porque también te ayuda a reactivar la inversión en construcción.

Bci anuncia fondo especial para PYMEs afectadas

Los bancos privados también están tomando medidas para apoyar a los micro, pequeños y medianos empresarios a compensar los efectos de la crisis social. Ayer, Bci anunció un programa llamado "Renace", que incluye la creación de un fondo de $ 50 mil millones y apoyaría a alrededor de 1.500 clientes.
Podrán acceder a este programa los clientes de las áreas de microempresarios y empresarios "cuya situación empresarial haya cambiado desfavorablemente y que no estén en condiciones de afrontar sus obligaciones comerciales, financieras, laborales y tributarias, las cuales lo hacen sujeto a quiebra", indicó la firma ligada a la familia Yarur a través de un comunicado.
En esa línea, agregaron que este financiamiento incluirá una reestructuración de pasivos, con un capital adicional, con un año de gracia y hasta seis años de plazo.
A partir de diciembre se podrá postular a través de los ejecutivos comerciales de Bci y que el acceso al fondo se evaluará caso a caso.

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