Crowdfunding: Una doble oportunidad de crédito e inversión

Cambio tecnológico, desintermediación, esquema colaborativo, innovación y el ingreso de nuevos actores. Tendencias generales que están transformando la industria financiera y que están detrás del avance logrado por Red Capital, que en sus casi tres años de operación en el ámbito del crowdfunding (financiamiento colectivo) se ha consolidado como una herramienta de crédito para las Pymes y una alternativa de inversión, abierta a un amplio número de personas.

Una doble oportunidad para empresas en busca de financiamiento e inversionistas en busca de instrumentos más atractivos a los tradicionales que esta firma ha logrado concretar a través de su plataforma web RedCapital.cl. "Somos una especie de marketplace en el cual los inversionistas pueden elegir en qué invertir entre opciones, respaldadas por muy buenas garantías, que permiten obtener rentabilidades mucho mayores a las que ofrece, por ejemplo, un fondo mutuo. Al mismo tiempo, permitimos que las Pymes se financien a tasas atractivas", explica Gustavo Ananía, CEO de la empresa que fundó junto a sus socios Felipe Zanberk y Raúl Mellis en el 2014. Hoy Red Capital se ha transformado en uno de los protagonistas en la industria del crowdfunding abriéndose espacios en el mercado chileno, gracias a la innovación tecnológica impulsada por el avance sostenido de las compañías fintech.

Con su foco en los negocios de créditos para pymes y factoring, Red Capital ha tenido un crecimiento sostenido que la ha llevado a un volumen de operaciones en torno a los US$ 15 millones, cifra que se eleva a US$ 20 millones, en virtud de sus acuerdos comerciales con otras empresas. De este total, del orden del 70% corresponde al área de crédito con unos 120 préstamos realizados, y el porcentaje restante corresponde a unas 300 operaciones de factoring, dentro de una evolución progresiva que actualmente promedia del orden de US$ 1,2 millones mensuales. "Hemos tenido un crecimiento orgánico constante mes a mes bien importante y nuestra idea es seguir creciendo atrayendo más inversionistas", indica el ejecutivo.

Operación garantizada

Las Pymes en busca de capital ingresan sus solicitudes de crédito a Red Capital, que luego de validar la calidad de sus flujos y garantías, gestiona las modalidades de aseguramiento de estas operaciones que finalmente publica y pone a disposición de los inversionistas que ingresan a la plataforma. De esta manera, las pequeñas empresas pueden levantar capital en condiciones más ventajosas que las ofrecidas por factoring no bancarios. "Permitimos que las pymes se financien en tasas en torno a 2%, similares a las bancarias y muy por debajo de las que ofrecen otros factoring, y es alrededor de un 37% más barato que los factoring no bancarios. Hoy cumplimos un rol social apoyando a muchas pymes que no pueden ser atendidas por los bancos", enfatiza Gustavo Ananías.

Explica que la clave de la propuesta de Red Capital está en su capacidad de "evaluar y validar rigurosamente las oportunidades y verificar toda la información con un exhaustivo estudio en cuanto a la capacidad de pago y garantías", sumado a la eficiencia en el trabajo operativo y la cobranza. "Somos muy cuidadosos en los proyectos que elegimos, para evitar que nuestros inversionistas pierdan su dinero. Ofrecemos operaciones con buenas garantías y riesgos acotados para nuestros clientes. En los casi 3 años que hemos operado, no hemos tenido ningún impago, ni hemos llegado nunca a cobranza judicial", sostiene.

En su ámbito de inversión, a la plataforma de RedCapital.cl puede acceder cualquier persona natural mayor de 18 años que tenga una cuenta corriente en un banco nacional y disponga de capital mínimo de un millón de pesos. Para quienes toman la decisión de invertir en el portafolio de empresas de Red Capital, el promedio de rentabilidad que estos han recibido promedia el 13,5% anual. Un retorno que, al mismo tiempo, se funda a partir de un esquema de garantías diseñado con una estrategia específica que mitiga los riesgos en cada producto. "El inversionista puede tener la tranquilidad de que vamos a gestionar todos los documentos a su nombre y que va a tener todas las garantías posibles. Todas nuestras operaciones tienen doble garantía de cara al inversionista; en el caso del crédito, se tiene un pagaré de la Pyme y gracias a un programa de CORFO, también un certificado de fianza emitido por una SGR (sociedad de garantía recíproca) que son reguladas por la SBIF y CORFO, bajo la ley 20.179". En esta línea, la firma ha ganado dos veces fondos concursables de CORFO por Innovación con el respaldo de la incubadora UDD Ventures, en el 2015 y al año siguiente.

En el caso del factoring, el respaldo opera sobre la factura cedida por la Pyme. "Esto quiere decir, que la empresa que recibió los productos o servicios pagará a los inversionistas en vez de a la Pyme, bajo el amparo de la Ley 19.983. Con esto el inversionista puede tener la tranquilidad de que nosotros vamos a gestionar que estén todos los documentos a su nombre y que tenga todas las garantías posibles".

El CEO de Red Capital advierte que si bien el riesgo es un factor que siempre está presente en estas operaciones financieras, subraya que su empresa ha logrado mantener este factor bajo control. "Gracias a nuestro riguroso comité de riesgo y estrategia de inversión, no hemos tenido problemas en ese sentido. Realizamos un análisis exhaustivo de las empresas. También se les solicita una carpeta tributaria, balances -que tengan buenas garantías (propiedades) o facturas de buenos pagadores-, además de analizar los informes comerciales, visitar la empresa y realizar un análisis de las proyecciones y/o forma en que pagará el préstamo.

Marcando una clara diferencia con operaciones financieras cuestionadas en el último tiempo, el ejecutivo señala que en el modelo de Red Capital "somos capaces de diversificar invirtiendo en varias empresas y el inversionista es siempre quien decide en qué invertir, y siempre tendrá la posibilidad de cobrarle a quien corresponda, ya que el pagaré está a nombre del inversionista y nunca a nombre de Red Capital".

Salto internacional

RedCapital tiene planes para crecer dentro de América Latina a través del crowdfunding. "Nuestra idea es estar en todo el Pacífico, cuyos países tienen legislaciones similares a las de Chile y están con buenas condiciones económicas y nos dan la tranquilidad para que sean el primer paso de crecimiento internacional", comenta Ananía. Por eso, su meta es poder llegar a Perú en 2018, luego Colombia y México. En el vecino país, ya están estudiando la legislación del país y analizando las condiciones de la industria "muy parecida a Chile en temas de facturas, y ya existen empresas de crowdfunding en menores niveles", comenta.

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