Fallo de la Suprema está cambiando el mercado de seguros por mala práctica médica

En enero de 2013, una familia ingresó una demanda al Tercer Juzgado Civil de Santiago en contra de Clínica Tabancura y uno de sus médicos, luego de que una negligencia en un parto provocara graves y permanentes secuelas a un recién nacido.

La causa concluyó recién a fines de noviembre pasado, tras pasar por la Corte de Apelaciones y la Corte Suprema. Esta última sentenció finalmente que la prestadora de salud y el profesional tendrán que pagar $ 895 millones en total a los demandantes.

El fallo del máximo tribunal no pasó inadvertido en la industria de los seguros. ¿Por qué? Algunos señalan que esta sentencia marcó un precedente para que el mercado de los seguros por “mala praxis” que contratan los médicos cambie.

Lo anterior por el gran monto que la Justicia obligó a pagar tanto a la clínica como al profesional.

Los seguros por mala práctica están mayormente enfocados a los médicos y la póliza promedio oscila en un rango de entre UF 5.000 y UF 7.000, mientras que los gastos de defensa de abogados están limitados entre un 20% y un 30% del monto final asegurado. Solo algunas clínicas tienen un producto de este tipo, aunque no alcanzan a cubrir lo que sentenció la Corte Suprema.

Así, quienes están viendo una oportunidad tras el fallo son los corredores de reaseguros, quienes señalan que el monto que cubren hoy los seguros de esta línea son muy bajos, mientras que las demandas reflejan una cifra mayor.

Además, apuntan que en el futuro las clínicas deberían optar por contratar seguros, en vez de ir por vías judiciales que demoran años para resolver alguna negligencia que ocurra en sus dependencias.

“Las clínicas en un futuro cercano debieran, finalmente, contar con pólizas con límites grandes, cubriendo a toda la institución y no solo exigiendo a doctores que tengan sus pólizas individuales. Creemos que hacia allá va el mercado, como lo es en otros lados donde está más desarrollado”, dice el gerente regional de Prospect, Mauricio Loyola.

“Este fallo, además de inédito, marca una tendencia que se venía viendo, que es que el monto de las compensaciones por demandas de responsabilidad civil, ya sea médica como también de otras disciplinas, se está incrementando a los niveles que tienen actualmente países desarrollados”, agrega el gerente general de Gallagher Chile, Lionel Soffia.

En Estados Unidos o en países de Europa, las pólizas de responsabilidad civil médica cubren entre US$ 1 millón y US$ 5 millones, mientras que para las instituciones las cifras generalmente varían entre US$ 10 millones y US$ 50 millones.

La situación de los médicos

En Chile, según registros de la Superintendencia de Salud del 2017, existen 48.391 médicos cirujanos.

Cuando uno de ellos pasa por un proceso donde es denunciado por negligencia, la Ley 19.966 de Régimen de Garantías de Salud establece que primero se debe pasar por una mediación. Sin embargo, la mayoría de los casos no terminan en ese arbitraje y continúan en las vías judiciales, donde puede demorar años en resolverse.

Este, según entendidos, es uno de los mayores problemas, porque el profesional sufre un problema de reputación durante todos los años que perdura el eventual juicio.

“Estamos viendo en el mercado de reaseguros contar con productos que resuelvan la problemática del asegurado, respecto no solo de los limites bajos que cuentan hoy en día las pólizas que se ofrecen en el mercado chileno, sino que además tratar de solucionar los problemas en una mediación y no de alargar en juicios civiles, de cuatro a cinco años, teniendo al asegurado bajo una situación compleja por la misma situación que están demandados, que es una negligencia”, explica Loyola.

Falmed: el brazo asegurador del Colegio Médico

De los poco más de 48.000 médicos cirujanos que actualmente hay en Chile, según cifras del regulador, casi la mitad tiene asegurado la práctica médica en la Fundación de Asistencia Legal (Falmed).

El organismo pertenece al Colegio Médico y cuenta como servicio principal el asegurar a sus afiliados frente a una posible negligencia u error en las labores profesionales, cubriendo los gastos legales, con un cobro de $ 20.000 mensual, aproximadamente.

Tras los seguros de Falmed está la compañía de capitales españoles Mapfre, que es una de las principales aseguradoras que ofrece este producto en el mercado local, junto a Chilena Consolidada y Renta Nacional.

Por lo general, los médicos que contratan este tipo de seguro lo hacen porque las instituciones que pretenden contratarlos exigen que ellos estén protegidos de posibles negligencias mientras realizan trabajos de salud. Con todo, se espera que con el fallo, algunos esperan que las primas por estas pólizas aumenten.