Renta exigida para optar a créditos hipotecarios sube más de 50% en tres años

La caída en la actividad económica, el deterioro del mercado laboral y el alza de la inflación con sus efectos en la UF están golpeando a los créditos hipotecarios, de acuerdo a un estudio elaborado por la plataforma MiMejorTasa.cl. 

Otro de los elementos que está incidiendo en el menor dinamismo de este negocio son las rentas mínimas exigidas por la banca e instituciones financieras para poder optar a un hipotecario. En los últimos tres años se observó un crecimiento de más de 50% en el sueldo mínimo necesario para optar a un hipotecario. 

A modo de ejemplo, para un crédito de UF 3.000 ($ 105 millones) a 20 años de plazo y con un 20% de pie, actualmente se requiere un salario de $ 2.282.678, esto es, un alza de 51,4% respecto a 2019 cuando se exigían $ 1.507.998. 

Mayor es la presión cuando el préstamo es de UF 3.000, con un pie de 20%, a un plazo de 25 años. La renta requerida aumentó 56,2% durante este período, siendo necesario contar con un sueldo mínimo de $ 2.041.442. 

La situación es similar cuando el préstamo es por UF 6.000 ($ 210 millones) con un pie de 20% y a 20 años de plazo. Para este caso, hubo un incremento en el sueldo solicitado de 51,7% en los últimos tres años, llegando a $ 4.548.256.

Y cuando el crédito es por UF 6.000 con un pie de 20%, a 25 años, la diferencia del salario pedido tuvo un alza de 57,6%, alcanzando los $ 4.073.270. 

Dividendos al alza

Desde la plataforma MiMejorTasa.cl, recordaron que “al aumento de la tasa de interés en los créditos hipotecarios se agregó la inflación que hemos tenido en el último tiempo. Ambos efectos son adversos para las personas que desean comprar una vivienda”. 

Estos dos elementos involucraron un aumento en los dividendos entre octubre de 2019 a diciembre de este año. Para un préstamo de UF 3.000 a 20 años y con un pie de 20%, el pago mensual promedio subió 51,4%. Esto se traduce en el pago adicional de $ 24.201.482 sobre el total del crédito. 

Mayor es el incremento cuando el mismo crédito de UF 3.000 con un 20% de pie y a 25 años. El efecto total en el dividendo mensual es de 56,2% superior, teniendo un impacto de $ 30.977.048 sobre el costo del préstamo. 

Para un préstamo de UF 6.000 con un 20% de pie y con un plazo de 20 años no cambia el panorama. Existe un incremento de 51,7% durante este período, lo que se refleja en $ 48.655.002 adicionales en el pago del crédito cuando se solicitó. 

El mismo crédito a 25 años tuvo un aumento en el dividendo mensual de 57,6% en los últimos tres años, pagando $ 63.866.634 en total del préstamo. 

Estas cifras llegan luego que la Asociación de Bancos alertó hace unas semanas sobre la caída de la actividad hipotecaria tras la conocerse las últimas cifras de la industria correspondientes a octubre, que evidenció un desplome de 46% de los flujos mensuales.