Tasas hipotecarias descienden, pero las de créditos de consumo y comerciales marcan récord histórico

El Banco Central publicó en la mañana de este martes el Informe de Estadísticas Monetarias y Financieras correspondiente a febrero, trayendo buenas noticias para quienes están buscando adquirir una vivienda con un préstamo. 

La tasa de interés promedio anual reajustable en UF tuvo una leve baja respecto a enero y se ubicó durante el segundo mes del año en 4,29%, cayendo tres puntos base. Este nivel es el más bajo desde agosto de 2022. 

El negocio hipotecario ha continuado con un bajo dinamismo en los últimos meses. La Asociación de Bancos (ABIF) dio cuenta que, al término de enero, el flujo de préstamos hipotecarios se estabilizó en niveles acotados, por debajo de lo registrado antes de la pandemia. 

En el trimestre de noviembre a enero se otorgaron operaciones por un valor de US$ 740 millones por mes, nivel similar que durante la mayor parte de 2022, pero fue un 28% inferior en comparación con doce meses atrás. 

El gremio indicó que esta situación se debió “sobre todo a una demanda crediticia debilitada, ante la ralentización de la economía y los aún altos registros inflacionarios, que encarecen la compra de la casa propia”. 

Récord en consumo y comercial

Donde no hay señal de que las alzas de tasas se detengan es en la cartera comercial. La tasa de interés promedio anual se ubicó en 16,61% en febrero, el nivel más alto desde que el Banco Central tiene registro. El tipo escaló 88 puntos base respecto a enero. 

Frente a un año atrás, la tasa para los créditos de empresas ha subido 579 puntos base en los últimos 12 meses. 

La situación también se repite en los créditos de consumo. La tasa de interés promedio anual llegó a 29,37% al segundo mes de año, anotando un incremento de 68 puntos base en comparación a enero. Esta cifra es la más alta desde febrero de 2012. 

La ABIF explicó que desde una perspectiva de mediano plazo las tasas para los préstamos de consumo han tendido al alza, impulsadas por el incremento de la Tasa de Política Monetaria (TPM), que constituye un piso para el costo de financiamiento de los bancos. 

El gremio señaló que en los últimos 12 y 24 meses la mayoría de los productos de consumo, y particularmente los créditos en cuotas, han aumentado menos que la TPM. 

Con todo, la banca señaló que “el alza de las tasas de consumo es un fenómeno temporal. Las tasas volverán a bajar, en línea con la TPM, una vez que la evolución de las condiciones macroeconómicas, particularmente de la inflación, permita un relajamiento de la política monetaria”.