Gobierno da a conocer nueva cartola simplificada de créditos hipotecarios

El ministro de Economía, Lucas Palacios, junto al director del Sernac, Lucas del Villar, y al presidente de BancoEstado, Sebastián Sichel, dieron a conocer una innovación en materia de información crediticia que permitirá facilitar la compresión sobre los productos financieros a los consumidores, e impulsar el uso de la Ley de Portabilidad Financiera que está a menos de un mes de implementarse. 

Se trata del rediseño a la cartola informativa que cada trimestre cerca de 1,4 millones de familias recibe con datos respecto de sus créditos hipotecarios vigentes. Con el asesoramiento de la OCDE y la Universidad de Santiago, el Ministerio de Economía elaboró un nuevo formato de diseño que persigue que los consumidores puedan entender mejor la información entregada por las entidades financieras e incentivar con ello, que se pueda comparar y elegir mejores condiciones crediticias.

Así, la iniciativa busca aprovechar la Ley de Portabilidad Financiera que entrará en vigor el próximo mes y que facilitará a los consumidores cambiarse de institución financiera.

"En Chile llevamos mucho tiempo con información financiera que es complicada. Las cartillas de créditos hipotecarios están escritas en chino. Por eso, lo que estamos haciendo es poner a disposición de la gente herramientas que permitan facilitar la información y, por ende, la toma de decisiones", explicó el ministro.

Palacios añadió que "el día 8 de septiembre entra en vigencia la Ley de Portabilidad Financiera, pero de qué sirve esa ley, que permite cambiarse a muy bajo costo de un banco a otro con distintos servicios financieros, si es que finalmente no tenemos cómo comparar si es que tenemos un producto competitivo o no. Para eso está esta herramienta".

Del Villar detalló que el nuevo diseño de la cartilla, que fue elaborado en base a los conceptos de la economía del comportamiento, se traduce en un resumen informativo que ayuda a los consumidores y "le va a indicar de forma simple qué es lo que está pagando, cómo puede obtener una mejor alternativa, a dónde dirigirse y qué pasos seguir".

El funcionario recordó que "este estado de cuenta está en un reglamento que dictó el Ministerio de Economía del año 2012, estamos a 2020, y después de ocho años, hemos aplicado el avance de la ciencia para mejorar la información a los consumidores de Chile".

En tanto, el presidente de BancoEstado dijo que "lo que está detrás de esta iniciativa es un compromiso concreto del Estado, del gobierno y en particular de nuestra institución, de que lo que hagamos sea lo mejor para una familia y un hogar que está luchando por sacar su familia adelante y comprar su vivienda. Básicamente, en materia de crédito hipotecario, es una de las decisiones más complejas y determinantes que toma la familia. Esto que parece una iniciativa solo de comparar, se transforma para nosotros en una forma ética de tener un banco distinto, que se presente a los ciudadanos con la información más clara, certera y que los ayude en la gestión de sus finanzas".

¿Cómo será la cartola?

El nuevo diseño a la cartola se realizó tras un testeo con 500 clientes con créditos hipotecarios vigentes, y que arrojó que la probabilidad de cotizar nuevas alternativas de crédito aumentaría en un 23% con la nueva cartola. Según levantamientos previos, hoy solo un 6% de las familias refinancian sus productos financieros.

Con el nuevo documento, si se considera el número actual de deudores hipotecarios, el impacto potencial del nuevo estado de cuenta podría beneficiar a un universo de entre 200 y 300 mil personas cada trimestre.

Una de las innovaciones de este nuevo formato es que la información del crédito vigente de cada consumidor se grafica con un 'termómetro', el que muestra el estado de su crédito respecto al mercado. De esa forma puede saber si existen opciones más baratas y el ahorro que podría significar portarse a otra entidad financiera.

Además, la cartola desglosa el costo total del crédito de manera más clara, por lo que las personas pueden conocer el monto que deben, cuánto es el valor del dinero que pidieron y cuántos años les quedan por pagar.

El documento incluye también una guía de pasos a seguir para refinanciar o portar el crédito hipotecario. En el reverso, en tanto, considera información relevante, como el máximo que le pueden cobrar por un atraso en el pago del dividendo, así como los seguros asociados al crédito.
La implementación de la cartilla será voluntaria para los bancos, mientras dure el periodo de consulta pública que se inicia. Sin embargo, la idea es avanzar hacia una modificación reglamentaria que obligue a las instituciones a implementarlo.